Звонок бесплатный

Какие банки дают авто в кредит

Если у гражданина отсутствует нужная сумма наличными для приобретения желаемого автомобиля, выход – взять автокредит в банковском учреждении. Благо, что сейчас на рынке финансовых услуг таких продуктов более чем предостаточно.

Заемщику, в процессе решения вопроса об оформлении сделки, необходимо уточнить – какие бывают автокредиты, в каких банках можно получить ту или иную разновидность, где выгоднее взять.

Какие бывают

Автокредиты подразделяются на следующие разновидности:

Категория подразделения

Подробности

По наличию или отсутствию первого взноса Автозаймы без первого взноса предоставляются, как правило, на условиях повышенной процентной ставки. Стандартный автокредит выдается с первым взносом от 15 до 30 % от цены авто
По типу транспортного средства На новую или б/у технику (в последнем случае ставки обычно выше)
По виду ТС Автокредиты на легковые автомобили категории B, на мотоциклы, на коммерческий транспорт, водные ТС и др.
По валюте предоставления Автокредиты в рублях, долларах, евро или другой иностранной валюте
С КАСКО или без Без КАСКО проценты выше
По способу оформления Автокредиты с онлайн-заявкой, с оформлением в офисе кредитора или в автосалоне-партнере банка
По наличию спецпрограмм или отсутствию Банки в сотрудничестве с автосалонами могут предлагать кредиты на специальных условиях, рассчитанные под конкретные марки авто
По наличию или отсутствия поддержки со стороны государства Программы с господдержкой крайне выгодные – ставка от 6 % в год
Стандартный и автокредит с обратным выкупом В случае “Бай-бэк” заемщик уплачивает основную сумму долга в конце срока кредитования, то есть ежемесячный платеж ниже, чем по стандартным продуктам. В конце срока клиент может выплатить остаток долга и оставить машину себе, либо же продать ТС автосалону, а на вырученные деньги погасить остаток по кредиту
По двум документам или по полному пакету Ставки снижаются, если заявитель предоставляет больше документов

Рейтинг банков

Существует несколько разновидностей рейтингов кредитных организаций:

  • так называемый “Народный рейтинг” (на основе отзывов клиентов об уровне обслуживания и качестве услуг);
  • кредитный рейтинг (основывается на мнениях наших и иностранных рейтинговых агентств о кредитоспособности и финансовой устойчивости кредиторов);
  • финансовый рейтинг (сортировка банков по основным показателям экономической деятельности).

10-ка лидеров “Народного рейтинга”:

Место

Наименование кредитора

1 ВТБ 24
2 Сетелем
3 Быстробанк
4 Кредит Европа Банк
5 Юникредит
6 РН Банк
7 Тойота Банк
8 Русфинанс
9 Плюс
10 Альфа банк

При выборе кредитора полезно также свериться с рейтингами, основанными на финансовых показателях деятельности.

Так, по объему кредитного портфеля за период с сентября 2016 года по сентябрь 2017 года лучшими оказались следующие банки:

Позиция в рейтинге

Название банка

1 Сбербанк
2 Банк Москвы
3 Газпром
4 ВТБ 24
5 Россельхоз
6 Альфа
7 МКБ
8 Национальный Клиринговый Центр
9 ФК Открытие
10 Промсвязь

Какие банки предоставляют автокредит

Всего на территории РФ доступно 518 различных кредитных продуктов на приобретение авто при любых заданных параметрах (любая сумма кредита, любой срок, любой первый взнос и др.).

Однако из всего имеющегося разнообразия заемщику лучше рассмотреть продукты, предоставляемые на определенных, желаемых условиях.

С плохой кредитной историей

По состоянию на 2017 год активных предложений от российских банков по выдаче автозаймов клиентам с плохой кредитной репутацией нет.

Поэтому лицам с испорченной КИ следует выбирать из имеющихся продуктов для обычных категорий клиентов, при необходимости, для повышения вероятности одобрения:

  • увеличив первый взнос;
  • взяв кредит по повышенной процентной ставке;
  • предоставив платежеспособных поручителей или залог иных видов имущества (кроме приобретаемого авто).

Без первоначального взноса

На любых условиях (любая сумма, срок, ставка) под нулевой первоначальный взнос по всей России доступно 42 кредитных продукта.

10-ка самых выгодных из них:

Кредитор Продукт Какие ТС кредитуются Ставки Сумма

Срок, лет

1 Сетелем Партнерский субсидированный (KIA Rio, KIA Cerato) Новые зарубежные От 7,9 до 10,3 % От 100 тыс. От 2 до 3
2 Русфинанс ЛАДА Финанс Новые отечественные От 10,3 до 17,5 % От 50 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 5
3 Кредит Урал КУБ-Авто-Sale Наши новые и иностранные До 15,5 % До 4,5 млн. До 5
4 НОКССбанк На новые автомобили Новые наши и заграничные От 12 % От 100 тыс. До 10
5 ВТБ 24 Свобода выбора (автостандарт) Подержанные наши и зарубежные 13,9 % От 150 тыс. до 3 млн. От 1 до 5
6 Оранжевый Buyback Все От 14 до 24,5 % От 100 тыс. до 2,8 млн. От 1 до 7
7 Стройлес Новый автомобиль Новые наши и заграничные От 14,5 до 15,5 % От 50 тыс. до 5 млн. От 1 до 5
8 Быстробанк Автомобили Новые От 14,5 до 19,5 % От 10 тыс. до 3 млн. До 7
9 Советский Турбокредит Новые От 15,5 до 18,5 % От 150 тыс. до 5 млн. От 1 до 7
10 Эксперт Автокредит Новые От 16 до 19 % От 100 тыс. до 2,5 млн. До 5

На подержанный автомобиль

Количество кредитных продуктов:

Тип автомобиля

Количество (регион поиска – вся Россия)

Иностранный подержанный 200
Отечественный подержанный 131

Банки, выдающие кредит на б/у иностранный автомобиль:

Учреждение Программа Переплата Размер заимствования

Срок

1 ВТБ 24 Jaguar-Land Rover Автолайт От 6,7 % От 100 тыс. до 4,5 млн. От 1 до 5 лет
2 Связь банк Партнер-премиум 13,9 % От 100 тыс. до 6 млн. От полугода до 5 лет
3 Агророс Авто в кредит От 14 до 16 % От 50 тыс. до 5 млн. От 1 до 5 лет
4 БМВ Банк BMW/MINI с пробегом От 14 до 16 % От 200 тыс. до 7 млн. От 1 до 5 лет
5 Хлынов Авто-мечта подержанные автомобили От 14 до 22 % От 50 тыс. до 3 млн. От 3 месяцев до 5 лет

На б/у российские машины:

Организация Предложение Переплата, в годовых Сумма

Срок

1 Йошкар-Ола На приобретение автомобиля От 11 до 14 % От 100 тыс. до 1,5 млн. От 1 до 60 месяцев
2 Владбизнесбанк Автомобиль с пробегом 15 % До 3 млн. До 60 месяцев
3 Липецккомбанк На подержанный автомобиль От 15 до 16 % От 100 тыс. до 5 млн. От полугода до 7 лет
4 Энергобанк Универсал-авто (подержанный) От 15,9 до 16,9 % От 100 тыс. От 1 до 5 лет
5 Газбанк Деньги на машину 16 % От 50 тыс. до 2 млн. До 5 лет

Без КАСКО

Оформление без КАСКО доступно в следующих банках:

Кредитор Продукт Сумма Срок Ставка

Первый взнос

1 МКБ На иномарки От 120 тыс. до 4 млн. От полугода до 7 лет От 13,5 до 29,5 % От 15 %
2 Запсибкомбанк Стандарт (на новый автомобиль) Не ограничена От 1 до 5 лет От 15,5 до 25 % От 20 %
3 Восточный Авто От 100 тыс. до 1 млн. От 1 года 1 месяца до 4 лет 11 месяцев От 19 до 29,4 % От 0 %
4 АК БАРС Максимум (новое авто) От 100 тыс. до 3 млн. От 12 до 60 месяцев От 17 до 25 % От 15 %
5 ТрансКапиталБанк Стандарт (подержанные) От 75 тыс. до 5 млн. От 1 до 5 лет От 19 до 23,5 % От 10 %

Пенсионерам

По состоянию на 2017 год специальных автокредитов для пенсионеров не разработано ни в одном банке.

Пенсионеры могут воспользоваться теми автокредитами, где действует наиболее высокий возрастной порог, то есть максимальный возраст на дату погашения около 70-75 лет.

Вот где действуют продукты с лояльными требованиями к максимальному возрасту:

Кредитор Продукт Сумма Срок Ставка

Возраст заемщика

1 СНГБ На приобретение автомобиля От 200 до 800 тыс. От 3 до 5 лет От 17 до 18 % От 21 до 70 лет
2 Восточный Авто От 100 тыс. до 1 млн. От 1 года 1 месяца до 4 лет 11 месяцев От 19 до 29,4 % От 21 до 76 лет
3 Совком Автокред От 100 тыс. до 2 млн. От 1 до 5 лет От 13,9 до 23 % От 22 до 85 лет

С господдержкой

Кредиты с господдержкой:

Банк Предложение Сумма Срок Ставка

Первый взнос

1 Санкт-Петербург Государственная программа От 60 тыс. до 1,45 млн. От 1 до 3 лет От 6 до 18,5 % От 20 %
2 Тойота банк Семейный автомобиль От 150 тыс. до 1,16 млн. От 1 до 3 лет От 6,1 до 9,2 % От 20 %
3 Юникредит Локомотив (с госсубсидированием) От 300 тыс. до 1,305 млн. От 3 месяцев до 3 лет От 6,5 до 8,5 % От 10 %
4 Локо Локо-Авто Престиж ГОС От 120 тыс. до 1,16 млн. От 1 до 3 лет От 6,4 до 13,66 % От 20 %
5 РН банк Госпрограмма (Renault) От 100 тыс. до 1,305 млн. От 3 до 36 месяцев От 8,9 до 9,9 % От 20 %

Без первоначального взноса на новый автомобиль

Банки, предлагающие 0 % взноса на новое авто:

Кредитор Продукт Сумма Срок

Ставка

1 Локо Под залог авто От 300 тыс. до 5 млн. От 1 до 7 лет От 12,4 до 17,9 %
2 Плюс ДилерПлюс От 30 тыс. до 4,5 млн. От 1 до 5 лет От 18,5 до 27,9 %
3 Зенит На новый автомобиль От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет От 13 до 18,5 %

Где выгоднее взять автокредит

Топ-5 кредитных структур, предлагающих продукты по самым низкам процентам:

Банк Продукт

Процентная ставка

1 ПСА Финанс Рус Госпрограмма Citroen C4 Sedan 6 %
2 Энергобанк Автохит Госпрограмма От 6,2 до 7,2 %
3 Курскпромбанк Автокредит-Бонус От 6,3 %
4 Вкабанк Госпрограмма 7 %
5 БМВ банк Форсаж От 7 %

Как выбрать банк

Выбор банка следует осуществлять по следующим признакам:

  • превышение положительных отзывов клиентов над отрицательными;
  • наличие акционных продуктов, государственных программ субсидирования;
  • сотрудничество банка с крупнейшими автодилерами, страховыми компаниями;
  • возможность опционального подбора автокредита (с желаемым размером первого взноса, суммой и сроком), наличие большого разнообразия автокредитов для различных слоев населения;
  • доступность погашения автокредита, в том числе, наличие возможностей по досрочному погашению, количество способов (в том числе, наличие хотя бы одного бесплатного);
  • высокая позиция кредитора в “Народном” и рейтинге по финансовым показателям надежности.

Важные моменты

Нюансы, на которые следует обратить внимание:

  • нормативное регулирование порядка предоставления автокредитов осуществляется 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”;
  • на 1-й странице кредитного договора в квадратной рамке должна быть указана полная стоимость кредита;
  • кредиты без КАСКО менее выгодные;
  • беспроцентные автокредиты на данный момент банки не выдают;
  • кредиторы не вправе взимать комиссию за рассмотрение заявки и за выдачу кредита.

Итак, автокредиты бывают разных видов – без КАСКО, без первого взноса, по госпрограммам, с обратным выкупом и др. Самые выгодные предложения – кредиты с госсубсидированием.

При выборе кредитора следует основываться на отзывах, рейтингах, времени ведения деятельности банком и др.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов