Горячая линия юридической помощи

Особенности полиса КАСКО

Компенсация убытков, связанная с управлением и владением транспортным средством, представлена двумя основными программами страхования — обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО). Что представляет собой КАСКО, чем оно отличается от государственной программы ОСАГО, в чем его преимущества, подробно в этом материале.

Что это такое

Название КАСКО произошло от итальянского слова, означающего в переводе «щит» или «защиту». В этом смысле расшифровки аббревиатуры, которую зачастую предполагают при указании этого вида страховых услуг, не существует.

КАСКО представляет вид автострахования, который оформляется на добровольной основе владельцами транспортных средств в связи с необходимостью покрытия рисков уничтожения, угона ТС или оборудования в нем.

Виды

Выделяется следующая классификация полисов КАСКО:

Полное  Предусматривает возмещение при наступлении большего числа страховых рисков – угона, хищения ТС, его уничтожения следствие действия сил природы или третьих лиц, а также от пожара, поджега, наезда на авто, падения с высоты, затопления, порчи вследствие падения предметов с воздуха, в том числе самолетов и их частей, опрокидывание
 Частичное  Предусматривает получение компенсации при наступлении одного или нескольких из указанных рисков

Дополнительными опциями к полюсам могут идти:

  • вызов аварийного комиссара;
  • услуга эвакуатора;
  • выдача авто в аренду за счет страховой компании на период ремонта застрахованной машины.

Чем отличается от ОСАГО

При внешнем сходстве программы ОСАГО и КАСКО имеют ряд существенных отличий и являются по сути совершенно разными пакетами страхования:

  • ОСАГО носит обязательный характер, принуждение осуществляется силами государственных структур и урегулировано на законодательном уровне. В частности, положениями Кодекса об административных нарушениях и Правилами дорожного движения. В нормативных актах указано на обязательность наличия полиса ОСАГО у водителя во время управления транспортным средством и предъявления по первому требованию работнику ГИБДД. За отсутствие документа полагается привлечение к административной ответственности в виде наложения штрафа. По программе КАСКО показывать полис сотрудникам дорожной службы не нужно, но его необходимо иметь при себе водителю в случае наступления ДТП для фиксации произошедшего;
  • по ОСАГО страхованию подлежит ответственность водителя, допущенного к управлению транспортным средством. При этом по КАСКО возмещению подлежат риски порчи и уничтожения авто в результате непредвиденных обстоятельств – ДТП, действия сил стихийного бедствия, по вине других участников дорожного движения в результате совершения ими незаконных действий при нарушении ПДД. Таким образом, по КАСКО подлежат возмещению риски, связанные с причинением вреда имуществу.

Следует обратить внимание на то, что риски, предусмотренные по полису ОСАГО, не покрываются по программе КАСКО. Договоры страхования содержат совершенно разные предметы – в первом случае ответственность водителя, во втором – повреждение или порча имущества.

При наступлении страхового случая обязательно извещение  страховой компании как по форме, предусмотренной по договору ОСАГО, так и КАСКО отдельно. Возмещение при этом будет предоставляться также раздельно по каждому полису, даже если они оба выданы в одно время в той же страховой компании.

Как оформить полис КАСКО

Приобретение страховой услуги на добровольной основе осуществляется в несколько шагов:

  1. Выбор страховой компании, для этого анализирует репутация организаций, процент выплат по программам КАСКО, распространенность сети филиалов или доступность получения обслуживания через страховых агентов.
  2. Анализ условий страхования: список СТО, с которыми сотрудничает компания, возможность заключения договора с получением компенсации наличными средствами. Обязательность включения как можно большего количества рисков в пункт договора «Страховое возмещение».
  3. Проведение предварительного расчета стоимости полиса, зачастую проводится онлайн.
  4. Заполнение заявки в электронном виде на официальном сайте страховщика или в офисе компании.
  5. Оплата услуг через портал застройщика с карты или электронными валютами.
  6. Получение полиса в электронном виде через личный кабинет или почту владельца авто, возможность оформления печатной версии с синей печатью в ближайшем отделении страховой компании.

Получить компенсацию при условии своевременной подачи извещения о наступлении страхового случая в компанию, покрывающую риски, есть возможность в течение 3 лет.

На страховке можно значительно сэкономить, воспользовавшись следующими советами:

  • покупка полисов ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании позволит получить значительную скидку при заключении второго договора, особенно, если езда водителя была в прошедшие периоды безаварийной, он имеет значительный стаж и с учетом других факторов;
  • подключение франшизы с условием или безусловной позволит существенно снизить стоимость страхового полиса;
  • получение компенсации наличными средствами также выгоднее для автовладельца, поскольку страховые компании всегда устанавливают коэффициент при начислении выплат при направлении на ремонт в СТО.

Какие нужны документы

 Для оформления полиса автокаско необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов:

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • водительское удостоверение лица, допущенного к управлению автомобилем либо всех граждан, которые вписаны в страховку ОСАГО;
  • заявление по форме, предоставленной страховщиком или агентом;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации собственности на машину;
  • диагностическая карта, если в отношении авто по закону необходимо проведение техосмотра – к таким относятся легковые автомобили сроком выпуска от 3 лет и все остальные виды транспорта каждые 6 месяцев с момента производства;
  • прошлый полис КАСКО, если страхование производится повторно, благодаря этому возможно получение скидки на приобретение полиса;
  • юридические лица представляют учредительные документы, как Устав организации, договор об образовании компании, решение и приказ о назначении руководителя, доверенность на представление интересов общества в страховой компании;
  • при страховании дополнительного оборудования, установленного в машине, нужно предоставить чеки или квитанции об их покупке и стоимости с магазина.

Если произошел страховой случай относительно рисков, предусмотренных полисом КАСКО, необходимо незамедлительно обратиться к страховщику со следующим пакетом документов:

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • водительское удостоверение лица, управляющего авто во время произошедшего или допущенного к эксплуатации машины;
  • извещение по форме с указанием участников ДТП с определением «скрытых повреждений»;
  • протокол о возбуждении административного или уголовного дела, заверенный ГИБДД или ОВД, или отказе в открытии производства;
  • ПТС либо свидетельство о собственности на авто.

При наступлении страхового случая в связи с действием природных сил, потребуется сделать запрос за справкой в местное отделение МЧС.

Сколько стоит

При определении стоимости полиса КАСКО учитываются следующие моменты:

  • возраст водителя, стаж управления ТС;
  • дата выпуска авто;
  • безаварийность вождения в предыдущие периоды;
  • регион регистрации машины на территории России;
  • мощность двигателя и габариты авто;
  • возможность выбора СТО самостоятельно – обычно такая опция предполагает увеличение цены страховки примерно на 20;
  • сезонность эксплуатации ТС и место хранения – возможен только выезд в летнее время при условии парковки в гараже, следует обратить внимание, что при включении таких условий в договор, при причинении машине ущерба в других местах, к примеру, на проезжей части, либо при выезде на дорогу в зимнее время, компенсация не будет выплачиваться;
  • значение придается наличию гарантии на транспортное средство завода-изготовителя.

Расчет обычно проводится при заполнении заявки онлайн на сайт выбранной страховой компании. При указании сведений формируются автоматически коэффициенты, которые влияют на стоимость страхового пакета услуг КАСКО. В результате появляется точная оценка выплат, которые можно перечислить сразу с банковской карты или электронным, мобильным платежом.

Плюсы и минусы

 К преимуществам страхования КАСКО относятся:

  • возможность получения компенсации в полном объеме стоимости авто или выполнения восстановительных работ по КАСКО при наступлении таких страховых случаев, как стихийное бедствие, в случае угона, хищения, порчи имущества без ДТП, то есть без оформления происшествия с участием не менее 2 транспортных средств;
  • предоставлять справки ГИБДД для компенсации ущерба не требуется как в случае с ОСАГО;
  • возможность получения возмещения любым способом на выбор – при обслуживании и передачи поврежденного авто в сервисы страховой компании и проведении восстановительных ремонтных работ или получения наличных денежных средств;
  • предоставление дополнительных услуг по полису – вызов эвакуатора, помощь автоюриста;
  • возмещается ущерб не только в отношении поврежденного авто, но и дополнительного оборудования – магнитофона, спутникового ТВ, сигнализации и др.,;
  • возможность получения компенсации в размере повреждений или стоимости авто при аварии даже при наличии виновных действий со стороны водителя застрахованного ТС;
  • подключение по желанию дополнительной услуги, позволяющей экономить на приобретении страховки по КАСКО – франшизы;
  • оплата страхового взноса за полис происходит один раз, а компенсации страховщик предоставляет неограниченное количество раз в течение полного года;
  • необязательность страховой услуги – при отсутствии желания или недостатке финансов владелец ТС может не обращаться в страховую для оформления полиса, делает он это исключительно по собственному желанию и не может принуждаться со стороны государства;
  • возможность выбрать программы страхования КАСКО, некоторые компании предлагают такую схему как 50/50, при которой выплаты осуществляются при оплате половины стоимости полиса.

К минусам приравниваются:

  • высокая стоимость услуги относительно программы добровольного страхования, превышение отмечается в 5-10 раз;
  • тариф предусмотрен также для дорогостоящих автомобилей новых моделей, такая страховка КАСКО обойдется для водителей в крупную сумму;
  • получить страховку КАСКО на авто намного сложнее, чем при обязательном возмещении рисков, страховщики зачастую требуют установки специального дорогостоящего противоугонного оборудования, особенно если цена транспорта крупная, иногда необходимо предоставление полиса ДМС некоторыми компаниями;
  • оформить КАСКО водителям с небольшим стажем – до 3 лет или возрастом до 21 или после 65 лет также достаточно сложно в связи с отсутствием достаточных навыков вождения или состоянием здоровья, для них вводятся дополнительные повышающие коэффициенты из-за которых стоимость страховки становится более высокой. Тоже самое относится к лицам, в отношении которых зафиксированы аварии в прошлые периоды.

Видео: ОСАГО и КАСКО: что такое осаго и каско. Базовые принципы