Горячая линия юридической помощи

Обязательное страхование автогражданской ответственности

Получение полиса ОСАГО является прямой обязанностью каждого водителя. Езда без страховки чревата не только частыми штрафами, но и большими неприятностями в случае попадания в аварию.

Поскольку договор со страховой заключен не был, возмещать ущерб водителю придется из своего кармана. Избежать этого можно только одним способом – своевременно оформляя все необходимые документы.

Что это такое

ОСАГО – это полис, который выдается водителям, застраховавшим свою автогражданскую ответственность. Данный вид страхования возник в Соединенных Штатах Америки и перешел в Россию в 60 – е годы двадцатого века.

Лица, принимающие участие в страховании и являющиеся субъектами ОСАГО:

  1. Страховщик – компания, которая получила лицензию на оказание страховой деятельности и выдает полиса гражданам. Лицензия выдается организацией по надзору за страховой деятельностью в России.
  2. Страхователь — гражданин, обратившийся для покупки полиса.
  3. Выгодоприобретатель – лицо, пострадавшее в ДТП.
  4. Страховой посредник – это может быть брокер или агент, который получает определенный процент со сделки.
  5. РСА – объединение страховщиков, которое осуществляет выплату компенсаций в определенных случаях.

В России страхование развито достаточно хорошо. Было открыто множество компаний, в том числе и таких крупных, как Росгосстрах, Ингосстрах и других, которые предлагают большой выбор страховых продуктов и оперативно осуществляют деятельность, в том числе и по возмещению причиненного клиентами ущерба в результате дорожно – транспортного происшествия.

Виды

На сегодняшний день существует два основных вида страхования:

  1. С ограничением. Документ может быть оформлен только на одного или двух человек, максимально допустимое количество – не более пяти. Все граждане, вписанные в полис, имеют право управлять транспортным средством. Если в аварию попадает человек, не вписанный в полис, страховая компания не покрывает ущерб.
  2. Без ограничения. В данном случае не имеет значения, кто управляет машиной, однако такой вид полиса будет стоить значительно дороже.

Оба вида полиса можно приобрести на различные временные периоды – квартал, полгода или год. Рассчитать стоимость полиса рекомендуется предварительно, до посещения офиса, чтобы определиться с выбором страхователя и понять, какие условия будут предложены.

Также следует учесть, что если машина используется только в сезон, целесообразно оформить сезонный полис ОСАГО, это позволит сэкономить немало средств.

При оформлении полиса следует уточнить, какой установлен по нему лимит выплат. Чаще всего, данный показатель не превышает 160 тысяч рублей, что значит, если сумма ущерба составит 180 тысяч, доплатить недостающую сумму водителю придется из своего кармана. Также при попадании в аварию вырастает стоимость ОСАГО при продлении за счет изменения КБМ.

Где можно оформить

Владелец автомобиля, перед тем, как подавать заявку в определенную компанию, должен изучить предложения от разных страховщиков, чтобы выбрать ту организацию, которая подойдет наилучшим образом.

Крупнейшие страховые компании России:

  • Альфа Страхование. Возможно онлайн оформление или продление полиса. Предварительно клиент может рассчитать стоимость через калькулятор. Полиса действительны в 3,6,12 месяцев;
  • Страховой дом ВСК. Основной плюс в том, что для получения консультации или услуги не обязательно проходить регистрацию, достаточно просто зайти на сайт;
  • Ренессанс – Страхование. Офисы компании открыты в крупных городах, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Екатеринбург. Владельцы ТС могут выбрать подходящие условия страхования – например, оформить полис на определенный срок;
  • Либерти страхование. Оформить полис можно только после того, как будет проведен предварительный расчет стоимости через онлайн – калькулятор.

Основная обязанность водителей заключается в страховании автогражданской ответственности. Это является важным условием. При этом каждый может выбрать, к какому страховщику обратиться, а при необходимости, пролонгировать договор можно в другой организации.

Сколько стоит

Несмотря на то, что средняя стоимость ОСАГО устанавливается Правительством, цена может колебаться в разных компаниях.

Средняя стоимость страхования автогражданской ответственности в самых крупных страховых организациях:

Страховщик Стоимость полиса в рублях
Альфа Страхование От 14 тысяч
СОГАЗ 10 550
Ренессанс От 13 тысяч
Росгосстрах Более 11 тысяч
Макс 9 500
Согласие От 11 тысяч

В таблице указана лишь средняя стоимость. Она может отличаться для разных водителей по той причине, что у всех разный стаж и показатель КБМ.

Так, если гражданин сел за руль машины сразу же после достижения совершеннолетнего возраста и к 22 годам получил стаж вождения 3 года без аварий, его КБМ составит 1,6.
и.

Порядок оформления

В случае, если был нанесен серьезный ущерб имуществу в результате ДТП, а виновником оказался водитель, оформивший полис ОСАГО, компенсацию выплачивает страховая компания.

Алгоритм получения полиса страхования автогражданской ответственности:

  1. Прежде всего, производится онлайн расчет стоимости. Однако это не является обязательным условием. Специалист может назвать цену до заключения договора.
  2. Устанавливаются сроки страхования – 3 месяца, полгода или год.
  3. Договор вступает в силу только после того, как обе стороны поставят подпись.

В целом, при обращении в офис, на то, чтобы оформить или продлить полис, потребуется около 30 минут. При онлайн – оформлении можно сократить время до 15 минут.

Клиент должен заблаговременно уточнить все условия, еще при подписании договора. Особенно следует выяснить, в течении какого срока необходимо подать заявку после ДТП, а также, какие документы нужно будет предъявить. В некоторых компаниях возможна подача заявки на выплату компенсации через личный кабинет на официальном сайте.

Какие нужны документы для ОСАГО

Перечень документов, которые должен предъявить водитель авто для оформления ОСАГО:

  1. Заявление. Достаточно лишь заполнить бланк, выданный сотрудником компании.
  2. Паспорт. Если в полис планируется вписать несколько водителей, потребуются паспорта каждого из них.
  3. Свидетельство, выданное при регистрации ТС. Если же регистрация еще не была пройдена, а автомобиль новый, можно предъявить паспорт транспортного средства.
  4. Документ о прохождении технического осмотра – диагностическая карта. Она не требуется, если с момента выпуска автомобиля прошло не более трех лет.
  5. Обязательный документ – водительское удостоверение. Если страховка оформляется на неограниченное количество водителей, то права можно не предъявлять.
  6. Доверенность – нужна в том случае, если документ оформляется третьим лицом, не являющимся водителем машины.

Также нужно предъявить предыдущий полис, если осуществляется пролонгация. Для получения страхового возмещения необходимо также предъявить выписку с протокола, составленного на месте ДТП, заявление о возмещении урона, нанесенного другому водителю.

Компенсация выплачивается в случае, если у пострадавшей стороны отсутствует полис страхования автогражданской ответственности. Однако, если такой документ не был получен виновным водителем, покрывать ущерб ему придется за свой счет.

Срок выплаты

Чтобы страховка была выплачена, водитель должен соблюсти некоторые условия:

  • собрать все необходимые документы;
  • вовремя подать заявку в страховую компанию.

Если компания, осуществляющая автострахование, затягивает с рассмотрением заявки, клиент имеет право подать иск в суд для защиты собственных интересов. Крайний срок, в течение которого должны быть произведены выплаты – 5 дней.

Срок исковой давности по делам, связанным с возмещением ущерба ОСАГО установлен Гражданским законодательством, и составляет, как и во всех других стандартных случаях – 3 года.

Нередко страховые компании, в целях экономии, проводят экспертизу и устанавливают меньшую сумму ущерба. Избежать этого можно только одним способом – проводя независимую экспертизу за свой счет.

Следует понимать, что при покупке полиса ОСАГО страхуется не автомобиль, а ответственность. Таким образом, если водитель попадает в аварию, виновником которой является он же сам, ему не нужно выплачивать компенсацию пострадавшей стороне, но восстанавливать свое транспортное средство придется собственными силами.

Также, если другой водитель, оформивший полис, будет виновен в аварии, компания выплатит компенсацию, которой зачастую достаточно для того, чтобы сделать полный ремонт и восстановить машину.

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.