Одним из наиболее востребованных лизинговых продуктов является аренда с выкупом грузовых автомобилей. Потребность в заключении подобной сделки может возникнуть не только у физического лица, но и у индивидуального предпринимателя, юридического лица.
Особенности
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В России рынок лизинга начал развиваться около 25 лет назад и на сегодняшний день услуги лизинговых компаний еще не достаточно широко распространены. По договору лизинга можно купить прицеп, грузовую фуру с пробегом или новую, непосредственно от производителя.
Бизнесмены прибегают к трем формам лизинга:
- Финансовый. Автомобиль приобретается на условиях аренды и впоследствии выкупается по остаточной стоимости.
- Возвратный. Малораспространенный вариант, при котором лизингополучатель является также и поставщиком авто.
- Оперативный. В конце срока действия договора транспорт возвращается владельцу.
Оформляя в лизинг грузовой транспорт, клиент получает возможность:
- приобрести авто, выплачивая деньги за него равными, небольшими частями;
- избежать крупных затрат на ремонт транспортного средства и техническое обслуживание парка грузовых автомобилей.
Подавая заявку, клиент должен решить, какое транспортное средство он желает приобрести:
- тягач;
- грузовик;
- полуприцеп;
- бортовой автомобиль;
- самосвал;
- бензовоз;
- лесовоз.
От типа транспортного средства зависят условия сделки по лизингу.
В большинстве компаний они одинаковы:
- В зависимости от вида приобретаемого транспортного средства, вносится первоначальный платеж в размере от 15% до 30%.
- Общий срок действия договора – до пяти лет. Минимальный срок – 12 месяцев, но в среднем сделка заключается на 3 года.
- Ставка по удорожанию – 5% в год.
Условия могут меняться в зависимости от характеристик приобретаемого автомобиля. Если машина не является новой, срок лизинга сокращается, а годовая ставка по удорожанию увеличивается.
Для физических лиц
Преимущества лизинга крупногабаритных автомобилей для лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность:
- доступен автомобиль любой категории, в том числе и грузовые ТС – тягачи, прицепы;
- полная прозрачность сделки и юридическая чистота. Если документы были оформлены правильно, нет необходимости во внесении каких – либо дополнительных платежей;
- умеренная цена ежемесячного платежа.
Физическое лицо, желающее приобрести грузовое транспортное средство по договору лизинга, должно иметь какое – либо ликвидное имущество, привлечь поручителей и иметь хорошее финансовое положение, которое может быть подтверждено документально.
Для ИП
Чаще всего крупногабаритные, грузовые транспортные средства используются для бизнеса. Начинающий предприниматель может получить необходимое оборудование и ТС, в некоторых случаях даже без первоначального взноса.
ИП должен быть зарегистрирован в реестре и осуществлять трудовую деятельность с показателями прибыльности в течение года.
Для юридических лиц
Приобретение автомобиля типа КАМАЗ оказывается гораздо выгоднее по лизингу, чем при внесении единоразовой оплаты. В лизинговых компаниях решения принимают в течение часа. Юридическое лицо для заключения договора предъявляет уставные документы компании, паспорт руководителя, бухгалтерскую отчетность.
Условия будут выгодны в случае, если сумма лизинга достаточно высока и приобретается не одно, а несколько ТС. Не имеет значения конечная стоимость автомобиля.
Какие компании предоставляют
Оформить договор лизинга и получить ТС на выгодных условиях, физические и юридические лица могут в следующих компаниях:
Наименование компании | Условия по сделке |
Сбербанк | Крупнейшая организация в стране. Были разработаны программы по лизингу для индивидуальных предпринимателей, такие, как Стандарт» и «Лайт». Удорожание – до 5% в год. Перед оформлением вносится авансовый платеж до 20% от стоимости ТС. |
Камаз — лизинг | Срок – 1-5 лет, платежи вносятся в равных частях, первоначальный взнос – от 10 до 30% от стоимости ТС |
Европлан | Предоставляется возможность купить транспортное средство не только юридическим, но и физ. лицам. Средний срок сделки – 3 года |
Эталон | Соглашение заключается на срок до трех лет. Первоначальный взнос – 10%. Для каждого клиента составляется индивидуальный график погашения задолженности |
Альфабанк | Организация является банковским учреждением. Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Срок лизингового соглашения – до 10 лет |
Каркаде | Потенциальный клиент имеет возможность самостоятельно выбрать подходящие условия. Авансовый платеж может быть не начислен. В ином случае, он составляет до 40% в зависимости от финансовых возможностей клиентов. |
Для большинства юр. лиц коммерческий успех зависит от того, насколько правильно будет оформлен договор лизинга.
Как взять грузовой автомобиль в лизинг
Алгоритм получения ТС в лизинг для физического лица:
- Клиент выбирает подходящую по условиям лизинговую компанию и изучает перечень документов и требований. Затем может быть подана заявка онлайн, или при посещении офиса.
- Оформить покупку ТС можно непосредственно в салоне у автодилера, сотрудничающего с лизинговой компанией.
- Решение по сделке может быть вынесено после полного анализа документов. На это требуется один – два дня.
- Если сделка одобрена, заключается договор. Клиент может самостоятельно выбрать подходящие для него условия.
Для юридических лиц процедура практически не отличается. Транспортное средство предоставляется в пользование по истечении трех дней с момента заключения сделки.
Увеличение сроков принятия решения возможно в случае, если подан не полный пакет бумаг, или в документах присутствуют ошибки.
Чтобы решение было принято в пользу заявителя, необходимо соблюдение следующих требований:
- хорошая репутация ИП на региональном рынке;
- предоставляются доказательства платежеспособности;
- высокая ликвидность приобретаемого грузового транспорта;
- хорошая кредитная история у клиента.
Если сумма сделки велика, оформляется залог или привлекаются поручители.
Необходимые документы
Чтобы оформить договор на приобретение транспорта по определенным условиям, потребуются следующие документы:
- Российский паспорт гражданина.
- Заявление.
- Трудовой договор или книжка.
- Документы из налоговой, декларации.
- Справка, полученная в банке, отображает уровень доходов лица за текущий год.
- Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
Как рассчитать
Вычислить размер платежей по лизингу можно самостоятельно, не обращаясь в офис. Самый простой способ – воспользоваться лизинговым калькулятором. Данная услуга доступна всем клиентам лизинговой компании на официальном сайте.
Чтобы осуществить расчет, необходимо ввести следующие данные:- Общая стоимость грузового транспорта.
- Планируемый срок выплат – около 30 месяцев.
- Величина первоначального взноса — самый распространенный показатель – 10%.
После анализа введенной информации система выдает график платежей. Учитывается также, будут ли они равными или спадающими.
Для равных платежей график выглядит следующим образом:
График для спадающих платежей: В конце расчета имеется кнопка «подать заявку». Если все приведенные условия устроили, клиент имеет возможность сохранить их и заявить о желаемом графике погашения менеджеру, отправив заявку. Если условия покажутся приемлемыми, компания связывается с потенциальным клиентом.Чтобы узнать о действующих выгодных предложениях, необходимо подавать заявку в офисе.
Можно ли взять без первоначального взноса
Не каждый молодой предприниматель, а также физическое лицо, имеет возможность внести аванс в размере от 100 до 800 000 рублей.
Для лизинговой компании первоначальный взнос – это гарантия того, что намерения клиента серьезны, он в действительности планирует воспользоваться предложением и приобрести грузовой автомобиль.
Больше шансов на оформление лизинга на выгодных условиях, в том числе без первоначального взноса, имеется у постоянных клиентов компании.
Следует учесть, что даже в том случае, если предлагается нулевой платеж по авансу, меняются условия сделки:
- повышается процент удорожания ТС;
- на обслуживание грузового автомобиля применяются повышенные тарифы;
- индивидуальный предприниматель должен предоставить большой пакет документации.
Компании, в которых можно оформить лизинг без первоначального взноса:
- Альфа лизинг – не более 4 миллионов рублей. максимальный срок кредитования – 4 года. Предлагается широкий выбор грузового транспорта.
- Мажор – минимальная сумма сделки – 300 тысяч рублей. оформляется на срок до трех лет. Возможна скидка, если клиент уплатил первоначальный взнос.
- Контроль лизинг – сумма договора – до 7 миллионов рублей. клиент может контролировать процесс передачи оплаты через сеть.
К клиентам лизинговых компаний предъявляются более лояльные требования, чем при оформлении кредита в банке. Также имеется возможность приобретения сразу нескольких ТС на большую сумму.
Видео: Осторожно, лизинг! Подводные камни лизинга
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.